對于普通人來說，顯得甚為神秘的私人銀行業務，曾是外資銀行與中資銀行競爭的“看家法寶”。現在，這一領域越來越受到中資銀行垂青。

　　2008年，農行寧波市分行私人銀行開始試營業，2010年正式掛牌。目前，建行、招行等的私人銀行也在加緊籌備之中。還有一些銀行，已經打磨好了“財富中心”之類的私人銀行前身，并且已經在嘗試提供私人銀行的服務，積極謀劃快速進入這個領域。

　　私人銀行服務內容

　　一般所說的私人銀行是指銀行開展的私人銀行業務。

　　私人銀行提供的服務有五大系列項目，包括財務管理服務、資產管理服務、顧問咨詢服務、私人增值服務與跨境金融服務等。

　　比如，客戶的財富管理規劃，是根據客戶的實際需求，分析客戶的財務現狀和未來財務發展趨勢，一對一(一個銀行的服務團隊對一個家族)地制定個性化的投資規劃、保險規劃、稅務規劃、財富傳承和退休養老規劃。

　　客戶身家得1000萬元以上

　　私人銀行是處于金字塔上端的理財服務，對于客戶的身價要求很高。據記者了解，中資銀行私人銀行(或者是提供私人銀行服務的高端財富中心)門檻多在800萬到1000萬人民幣左右。外資銀行私人銀行門檻通常是在100萬~200萬美元左右。比如，農行寧波市分行私人銀行對個人客戶金融資產要求是800萬元人民幣，而交通銀行寧波分行私人銀行服務需要客戶資產規模在200萬美元以上。

　　“這個金融資產是在一家銀行的。你要在這家銀行享受私人銀行的服務，就得在這家銀行有這么多金融資產。我們接觸到的富人，往往不會把所有的金融資產放在一個銀行里面。在我們這里有1000萬資產的，在寧波所有銀行里的金融資產往往會超過5000萬，身家應該在1個億以上。”一家外資銀行的財富中心負責人向記者表示。“我們在香港的私人銀行通過胡潤富豪榜的排名來尋找客戶。我知道有個寧波的客戶，就是這樣被找到的，然后拿出2000萬美元交給私人銀行打理。”

　　“太太團”“富二代”青睞私人銀行

　　業內人士透露，寧波的這一群體主要來自于做企業和做外貿的人群。

　　“我發現一個有意思的現象，我們的高端客戶，有相當一部分是太太團，就是企業家的太太們。企業家本身在外面打拼，很忙，跟客戶經理見上一面都不容易，而太太們更有時間，也更注重理財規劃。”一位不愿透露姓名的銀行高端客戶經理告訴記者。

　　因為這個緣故，他和同事們比較關注一些高端奢侈品品牌，比如女性的包、衣著、化妝品等的牌子。“最好一眼看過去，就能知道是什么牌子，大概是什么價位，衣服是手工定制的還是機器普制的，由此揣測對方的身家，并提供適當的財務規劃或者理財產品。因為寧波的富人一般都挺低調的，不會一來就告訴你我有多少錢。而且對于女性客戶，適時的贊美一下她用的香水或者飾物，特別有助于溝通的順利進行。”

　　私人銀行服務的群體中，富二代也有不少。據一家商業銀行相關人士介紹，在他們的私人銀行客戶群體中，富二代的比例占了整個私人銀行客戶群體的十分之一強，而且呈現不斷增長的態勢。

　　今年27歲的小蘇去年從美國匹茲堡大學畢業，在國外小蘇學的是企業經營管理，為以后管理家族企業作準備。小蘇家的家族企業是做紡織業的。回國之后這一年中，小蘇在自己的家族企業中先從市場營銷經理做起，給企業帶來了數百萬元的利潤，自己也賺了近60萬元。小蘇表示，他在國外對私人銀行有一定的了解。現在走進私人銀行，可不是只為了買高端的理財產品，他需要更專業而實用的財富管理。而且希望銀行提供的服務，除了對自己的個人財產進行投資和管理外，在自己正式繼承了家族企業之后，還能對整個家族的資產以及企業投融資等進行指導和管理。

　　財富顧問上崗要簽保密協議

　　“私人銀行的服務要有私密性，而且是個性化的。”市農行私人銀行分部相關人士表示，私密性就是特別注重客戶的隱私，“我們的財富管理顧問都簽過保密協議。而個性化則是非一般大眾化的服務，比如根據銀監會在65號文件中規定，嚴禁銀行理財資金直接投資涉股產品和私募產品，但商業銀行可通過私人銀行服務滿足部分客戶投資需求。”

　　按招商銀行寧波分行財富管理中心副總經理陳小波的話說，私人銀行服務就像是客戶來看中醫，銀行財富顧問要對其進行全面的診斷，望聞問切一樣都不能少，最后開出“藥方”。

　　對于私人銀行客戶而言，私人銀行扮演著“智囊團”的角色，旨在打造“從搖籃到墳墓”的全程陪伴。“與大眾理財不同的是，不是銀行賣什么客人就接受什么，而是客戶需要什么我們銀行提供什么。”交通銀行寧波分行私人銀行部相關人士說，比如客戶想投資一款理財產品，私人銀行會動用所有資源來幫他設計相類似的產品，并評估風險確定收益后達成這項投資，包括前期調查、中期洽談、后期購買等各個階段都會跟蹤，全程提供咨詢顧問服務。

　　熟悉奢侈品善打“感情牌”

　　相對于一般的財富管理中心的理財顧問，私人銀行的“財富管理顧問”則要具備多般“武藝”，不僅僅是豐富的專業知識。因此，他們的培訓也顯得有點“另類”。

　　除了具備專業的金融知識，具有國際金融理財師資格認證外，農行等銀行的財富管理顧問還要不定期地去香港等地學習培訓。“我們私人銀行的大堂經理是在五星級酒店專門培訓過的。”市農行私人銀行分部有關人士說。

　　交通銀行寧波分行私人銀行部有關人士介紹說，他們的財富管理顧問還要進行奢侈品鑒賞、珠寶鑒賞、紅酒鑒賞等培訓。

　　“給你兩條大牌的領帶，不給你看LOGO，讓你憑目測以及手感，判斷是哪個品牌的。一個大牌，你得大致了解品牌的來源、特點。這是我們培訓的一個內容。通過對奢侈品的了解，你可以了解一些客戶的喜好以及生活環境。也更容易找到一些共同話題。”一家銀行的高端財富顧問告訴記者。他表示，其實做這些“功課”，與私人銀行推出一系列增值服務的道理是一樣的，那就是在打“感情牌”。

　　這個觀點也得到了業內的贊同。“今年以來，收藏很熱，不少客戶希望在收藏上得到指導，我們便與專業的藝術品收藏及銷售機構建立第三方合作關系，為客戶鑒賞與收藏藝術品提供咨詢服務。”一家國有銀行人士說，至于客戶有社交或養生等方面的需求，私人銀行則可以以財富論壇、主題沙龍等形式開展活動，甚至客戶需要做慈善事業，銀行也會提供全程的服務。

　　財富管理向境外延伸

　　從與全球大宗商品掛鉤的黃金、原油基金，與澳元等強勢貨幣掛鉤的理財產品，以及海外買房甚至海外移民等，高端財富管理需求已經呈現出跨市場、全球化資產配置的新趨勢。為此，私人銀行的服務也出現了將觸角伸往境外的趨勢。

　　市農行私人銀行分部的客戶，不僅能在寧波的私人銀行分部獲得相應服務，而且持有的私人銀行卡能在全國以及境外的農行私人銀行分支機構享受到服務。在跨境服務方面，市農行私人銀行分部通過與加拿大蒙特利爾銀行合作，為私人銀行客戶提供跨境金融服務，包括跨境投資咨詢服務、境外信托服務、跨境融資服務、投資移民咨詢和名校留學咨詢五大領域的金融服務和個性化解決方案。

　　交行寧波分行有關人士說，該行可以讓總行私人銀行部為其高凈值客戶制定專門的綜合服務方案。例如，當客戶的境外資產存在高額稅收、個人名義持有的資產過高等風險時，可通過私人信托設置“防火墻”，保護隱私的同時達到增值保值、傳承管理、稅收節約等目標。

　　龐大客戶群引來銀行“爭食”

　　“我們籌備私人銀行相當長時間了，之前我們做過市場調查，據我們的不完全統計，寧波資產規模在億元以上的客戶不下一萬人。”寧波一家商業銀行零售業務部相關負責人告訴記者，他們今年下半年將在寧波開出私人銀行服務。

　　交通銀行行長牛錫明表示，從世界經驗來看，當人均GDP超過3000美元，就開始有財富管理概念。中國目前人均GDP已經達到4000美元，財富管理意識不可謂不強。而寧波目前人均GDP已經高達1萬美元左右。

　　在寧波成立專門的私人銀行部門，中資銀行中，農業銀行是第一個“吃螃蟹”的。2008年農行寧波市分行開始試點私人銀行，2010年11月底正式掛牌。招商銀行寧波分行和另外一家股份制銀行也將在今年下半年成立私人銀行。但事實上，他們此前已經在提供私人銀行服務了。

　　另外，相當一部分銀行也已經悄悄地滲入這一領域。據記者了解，目前寧波已經向客戶提供私人銀行服務的，還有中信銀行、光大銀行、工商銀行、民生銀行等。比如工商銀行寧波市分行去年末成立的“通商財富中心”，就可以提供私人銀行服務，他們的客戶定位在個人金融資產在800萬元人民幣以上。

　　對于銀行來說，一個“高凈值客戶”所創造的“價值”是巨大的。“除了其個人的金融資源外，我們更看重客戶背后的資源。”寧波一家國有銀行相關人士直言不諱地說，比如其經營的企業、親人朋友等都會成為銀行的潛在資源。