出國留學要用錢“說話”甬城留學熱持續升溫家長最好提前一年做準備

　　這個暑期，留學熱持續升溫。記者從寧波新通國際等多家大型留學機構了解到，進入暑假以來，幾乎每家留學機構接受學生及家長的咨詢量與去年同期相比都有約30%的增長。有關數據表明，今年高考生出國留學的人數明顯增多，增加幅度在10%～20%左右。

　　但是，出國留學前需要準備很多事情，其中與“錢”相關的種種準備也是不容忽視的。開具存款證明、辦理留學貸款、代開境外賬戶、購匯、旅行支票、國際信用卡……怎樣選擇最適合自己的方式？如何辦理更省心？記者咨詢了一些業內人士。

　　記者周靜見習記者王婧

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　　現在著手準備要等到明年春天

　　“我們現在后悔，沒給孩子做好兩手準備。等高考成績出來了，發現孩子考得不是很理想，決定讓他去留學，但是時間太緊了。”在一家出國留學培訓機構為孩子咨詢的家長周先生告訴記者，他們打算讓孩子去好一點的國外學校，但等孩子準備好語言等相關功課，拿到海外院校的錄取通知書，辦理出國金融等方面的準備工作，“恐怕要等到明年春季了”。

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　　存款證明：最好提前一年辦理

　　“現在寧波有很多家庭都具備把子女送出國的經濟實力。但不少家長等到孩子臨近高考或高考結束后才開始準備，無論是信息搜集還是教育金準備都很倉促，可能會錯過很多機會，所以留學和子女教育金的規劃要趁早。”中行市分行出國金融中心的周海漲告訴記者，“出國留學的第一步，家庭需要開具存款證明，以證明家庭的資金實力、留學期間的費用承受能力等。否則很有可能會被拒簽。”

　　至于家長需要存多少金額，存多長時間，什么時候存，每個國家的要求不一樣，甚至是高中、大學和研究生等不同求學階段，對存款的要求也不一樣。

　　據光大銀行寧波分行零售業務部理財師李潔介紹，準備去美國留學，家長需要提前半年將學費和生活費存入銀行，至少要存9個月以上，金額根據學校的收費情況而定；去英國留學，家長則需要提前28天辦理存款，需要存6個月以上，金額約為50萬～60萬元人民幣，而且這還是不含生活費的；而去澳大利亞、新西蘭留學，存期也至少要在6個月以上；加拿大的存期相對較長，為12個月(原先是18個月)。

　　提醒：如果打算送孩子去留學，家長們最好提前一年或更早開始存款。每個國家的留學政策幾乎每年都在變化，家長最好在留學國家要求存款金額的基礎上再多存10%，以免因為存金不夠，影響孩子的留學計劃。

　　留學貸款：多數在基準利率上上浮10%

　　“一般來申請留學貸款的家庭，大多是因為資金周轉不暢或者存款證明存期不夠等原因。”工行市分行財富管理部理財師孫洪業說，7月份以來，他就接待了差不多6名這樣的學生家長，以去澳大利亞留學的居多。

　　“這主要是因為去澳大利亞留學保證金金額比較高，比如學生去留學4年，就需要將4年的學費和生活費一次性存入銀行，大約需要80萬元人民幣左右。”孫洪業表示，來銀行辦理留學貸款的客戶大都屬于銀行的優質客戶，很大一部分客戶是因為一時資金周轉不靈，才貸款的，“他們大都是通過房產抵押或存單質押貸款的”。

　　據了解，目前，只要是符合貸款條件的，工行的留學貸款一般的利率為基準利率。

　　不過，據記者了解，今年以來，由于銀行信貸偏緊，不少銀行的留學貸款利率均有所上浮。比如浦發銀行、招商銀行、中信銀行、交通銀行等，留學貸款利率一般是在基準利率的基礎上上浮10%左右，有的銀行上浮甚至高達30%。

　　提醒：國外的一些國家很看重個人的信用評級。比如在澳大利亞、愛爾蘭等國家簽證官眼里，能取得銀行貸款的申請人大多資信良好、具有較強的償還能力，貸款證明往往比存款證明還要有說服力。

　　購匯：分批購入攤低成本

　　出國留學，購匯必不可少。是應該一次性兌換大筆外幣，還是即時購匯或者分批購匯？

　　“我們建議逢低分批購匯，像基金定投一樣，不失為一種攤低成本、降低匯率波動風險的好辦法。”中國銀行寧波市分行外匯交易員吳崴表示，由于人民幣對美元等貨幣處于長期升值的趨勢，因此到美國或者與美元掛鉤貨幣結算的國家留學時，不宜太早購匯，選擇即時購匯比較好。

　　今年以來美元對人民幣持續貶值，從年初的6.61降到了現在的6.47，“對于準備留美的學生來說，越晚購匯越劃算，選擇即時購匯比較好。”吳崴說，而留學歐洲、澳洲和日本等國的留學生，則適合分批購匯。

　　分批購匯和一次性購匯到底能相差多少？市民蔡先生的女兒小佳準備去德國留學，第一年小佳預計需要換9600歐元，“在銀行理財師的建議下，我們提前一年進行換匯。”每月初固定換匯800歐元，這段時間內歐元對人民幣匯率在8.6~9.6之間震蕩，一年下來的綜合購匯成本為9.1，與最后出行時一次性換匯匯率為9.44相比，成本節約4%左右。

　　提醒：浦發銀行寧波分行理財中心相關人士表示，學生家長最好提前半年購匯。購匯以后，不一定非得讓錢躺在賬戶里“睡大覺”，可以購買一些短期的外幣理財產品，既保證了流動性又能獲取收益。

　　帶錢：方式不同各有講究

　　除了購匯有講究外，帶錢出境同樣講究很多。帶現金、匯票、電匯、旅行支票等各有利弊。

　　周海漲介紹說，帶現金出境超過5000美元要向銀行申請出具《外幣攜帶證》，出境最多可攜帶1萬美元的等值外幣，而如果超過1萬美元需要外管局開具證明，海關憑證驗放，比較麻煩。

　　匯票和電匯相對比較方便。開立匯票不需要接收賬戶，但出國后需要到銀行網點兌付。如果到指定的網點辦理，該匯票可立即兌付；若至非指定網點辦理則不能立即兌付，需辦理票據托收，丟失后可辦理掛失。

　　銀行目前一般匯票手續費是按1%。收取的，最高收取250元人民幣，最低收取50元人民幣。而電匯的風險比較小，一天工作日就能到賬，也比較安全，手續費一般也是按1%。收取。

　　帶錢的另一種方法就是旅行支票。據銀行人士介紹，旅行支票比較方便尤其是在北美地區，但是手續費不低。旅行支票在帶出境時海關沒有金額限制，還可以作為學費付款方式。在國外的一些旅館、飯店、商場等場合，旅行支票可以像現金一樣使用，或者可以在銀行兌換當地現鈔或直接存入。

　　旅行支票實行實名制，一旦丟失或被盜還可以補發，其購買手續費銀行優惠價一般為5%。，使用過程中一般還會收7.5%。的費用。

　　此外，還有一種可以應急支付的方式，比如“速匯”業務，以中行的“速匯金”為例，速匯金是一個全球匯款公司代理的服務，在全球的網點也不少。

　　這項服務提供的匯款交易在大概10分鐘內就可以完成，而且不需要銀行賬戶。目前，在國內，速匯金業務在工行、交通銀行等都有代理。再如工行的“全球直聯匯款”，農行的西聯匯款等也屬于這一服務范疇。孫洪業表示，速匯金業務用的人不是很多，主要是由于手續費過高，只適合作為應急資金的備選。

　　提醒：業內人士表示，一般而言像學費這樣單筆大額的支出通常推薦電匯方式，只有發生了小額應急支付，在銀行賬戶尚未開通、傳統匯款無法及時到賬等情況下，可以使用“速匯”來滿足急需支出。

　　國際信用卡：必不可少

　　在英國留學的陳星今年21歲，家境優渥的他養成了大手大腳花錢的習慣。可是今年，陳星父母所經營的一家家具企業資金鏈出現了問題，支付不起像以前一樣每個月3萬元人民幣左右的生活費。

　　“我們給孩子辦理了一張主附卡形式的國際信用卡附卡，在我們的監督下，陳星節制了很多。”陳星的母親甄女士說，經過打聽當地的消費標準，她把額度設置在當地消費標準的水平線上，利用主卡用人民幣購匯還款，對陳星的資金使用情況幾乎了如指掌。

　　據記者了解，目前國際信用卡較多的是人民幣與美元幣種的雙幣信用卡，也有的銀行推出了人民幣與歐元的雙幣卡，還有英鎊卡、歐元卡、日元卡、美元卡等單幣或多幣卡。工行、中行、建行、光大、中信等寧波多家銀行都可辦理國際信用卡，消費時不收取任何手續費。

　　不過，因為信用卡透支取現不享免息期，從透支取現這一天起，就按透支金額萬分之五來計算每日利息，取現還要收取手續費。

　　提醒：對于初出國的高中生而言，最好是現金＋匯票＋旅行支票＋國際信用卡組合。少量現金用于零花急用，匯票用于支付學費和校方住宿費，旅行支票可以用于應急，國際信用卡可以用于日常花銷，也方便家長監控。本科以上的學生，自制力相對較好的，建議多帶旅行支票，出國后簽字即可使用。