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面對“看病難，看病貴”的現(xiàn)狀，人們發(fā)現(xiàn)即使有社保，不少醫(yī)療費(fèi)用依然要自己掏腰包。而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，既可緩解求醫(yī)者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又可為家庭健康解除后顧之憂，因而日益受到消費(fèi)者的青睞。但很多消費(fèi)者并不清楚其所購買醫(yī)療保險(xiǎn)并非“量身定做”，甚至很多消費(fèi)者購買醫(yī)療保險(xiǎn)都是稀里糊涂，不僅沒有起到應(yīng)有的保障作用，還可能造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失和理賠糾紛。那么如何才能清清楚楚的購買醫(yī)療保險(xiǎn)？消費(fèi)者需要關(guān)注以下注意事項(xiàng)：
注意事項(xiàng)之一：了解投保年齡的限制。各家保險(xiǎn)公司對醫(yī)療保險(xiǎn)的最低投保年齡有不同規(guī)定。根據(jù)險(xiǎn)種的不同，最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等。但是，各保險(xiǎn)公司規(guī)定的最高投保年齡卻大致相同，為65周歲。如果投保人的年齡不在這一范圍之內(nèi)，一般來講，不適合投保。另外，一般來說，年齡越小保費(fèi)越少，所以建議最好早投保。
注意事項(xiàng)之二：應(yīng)該如實(shí)告知義務(wù)條款。在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)將投保人目前的身體狀況及既往病史如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述，以便讓保險(xiǎn)人判斷是否接受承保或以什么條件承保。有的住院醫(yī)療保險(xiǎn)條款將某些嚴(yán)重的疾病(如先天性疾病、白血病等)明確列入不保范圍。因此，不要隱瞞病史，否則會造成保險(xiǎn)合同的失效，即使發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不會履行賠付義務(wù)。
注意事項(xiàng)之三：應(yīng)該知曉險(xiǎn)種的責(zé)任范圍。購買保險(xiǎn)時(shí)，搞清險(xiǎn)種的責(zé)任范圍很重要，只有責(zé)任范圍內(nèi)保險(xiǎn)事故的發(fā)生，保險(xiǎn)公司才會履行賠付義務(wù)。如目前市面上熱賣的《重大疾病保險(xiǎn)》，其保險(xiǎn)責(zé)任范圍一般為投保后第一次確診的疾病。如癌癥、腦中風(fēng)、心肌梗塞等，而哮喘、肺結(jié)核等疾病則列為不保范圍。
注意事項(xiàng)之四：了解住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀望期。所謂觀望期，即保險(xiǎn)合同生效一段時(shí)間后，保險(xiǎn)人才對被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履地給付責(zé)任。除意外事故造成的住院醫(yī)療費(fèi)用外，對于一般的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在承保時(shí)均設(shè)有一個(gè)觀望期。根據(jù)不同的險(xiǎn)種，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠付責(zé)任。
注意事項(xiàng)之五：注意免賠條款。保險(xiǎn)公司一般均對一些金額較低的醫(yī)療費(fèi)用采用免賠的規(guī)定。一方面金額較低的醫(yī)療費(fèi)用，被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上可以承受；同時(shí)也可省支保險(xiǎn)人因理賠而投入的大量勞動。另一方面可促使被保險(xiǎn)人加強(qiáng)對醫(yī)療費(fèi)用的自我控制，避免不必要的浪費(fèi)。因此，購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，一定要注意免賠額。若投保人的醫(yī)療費(fèi)用少于免賠額，則不可能獲得理賠。
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