去銀行辦理存款，結果稀里糊涂買了保險產(chǎn)品———遇上這事該咋辦？從今天開始正式施行的、由中國保監(jiān)會聯(lián)手中國銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》(下簡稱《通知》)明確指出，市民通過銀保渠道誤買了保險產(chǎn)品，在15天以內(nèi)可以反悔。此外，該新規(guī)還規(guī)定，銀行在向65歲以上老人銷售保險時，必須由保險公司人工審核之后方可出單。
猶豫期增加到15天
該《通知》中，最引人關注的是投保人“猶豫期”的延長。
據(jù)了解，按原先的規(guī)定，被保險人在通過銀保渠道買到保險并收到保險合同后，10天以內(nèi)若“反悔”了，可以提交申請并獲得全額退保。
而此次，新規(guī)則將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期延長到了15個自然日。根據(jù)《通知》要求，商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期超過一年的，應在合同中約定15個自然日的猶豫期，并在合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權利。
寧波保監(jiān)局壽險處相關負責人說，“緩沖期”延長，可以給予消費者更多的“消費考慮時間”，可以有效避免一時沖動或盲目購買的情況發(fā)生，也為避免客戶和保險公司、銀行之間發(fā)生相關糾葛。
設置門檻保護特殊人群
“除此之外，新規(guī)還設置門檻保護特殊人群。”寧波保監(jiān)局壽險處相關負責人介紹指出，新規(guī)要求，對城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，必須由保險公司人工審核之后方可出單。
事實上，根據(jù)記者了解，“存款”被忽悠成“保單”，在銀行的老年客戶身上最常見，為此，新規(guī)有特別規(guī)定，商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據(jù)評估結果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和有承受能力的客戶。保險公司核保時應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。
銷售人員不能代替投保人填寫保單
記者曾在我市一家商業(yè)保險看到，一位銷售人員將銀保產(chǎn)品投保單上的各種信息填寫完后，再交由投保人簽名。其實，由銷售人員填寫保單，最后由投保人簽名，這樣的做法，在銀保渠道比較普遍。
而對此，新規(guī)規(guī)定：從4月1日起，投保資料必須由投保人親筆填寫，只有在投保人填寫有困難，進行了書面授權或者通過錄音錄像的方式進行了口頭授權的情況下，才能由銷售人員代為填寫投保單。
寧波保監(jiān)局說，親筆填寫投保資料能促使投保人了解到自己購買的是保險產(chǎn)品，了解繳費期間、保險期間等保險合同的主要內(nèi)容，同時也保證了投保單上記載的內(nèi)容為投保人的真實意思表達，能起到防止銷售過程中的“語焉不詳”甚至誤導。
理財型保險將設80%的銷售上限
銀保產(chǎn)品中，目前投資型產(chǎn)品占大頭。記者昨天下午前往江廈街的工商銀行，在其宣傳欄上，記者看到了其代理了包括國壽、新華人壽、農(nóng)銀人壽、人民人壽這四家保險公司的多款產(chǎn)品，但是記者仔細查看后發(fā)現(xiàn)，除了新華人壽有一款健康險銷售外，其他的產(chǎn)品均為偏重投資的產(chǎn)品，其中分紅險最多。
而新規(guī)要求，理財型保險將有80%的銷售上限。《通知》要求，商業(yè)銀行銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險等保障型和儲蓄型產(chǎn)品的保費收入之和不得低于代理保險業(yè)務總保費收入的20%。
“新規(guī)加大了對風險保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品的推動力度。”寧波保監(jiān)局相關負責人說，這一規(guī)定的推出，將推動銀行保險發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型，消費者也可以通過銀行渠道買到更多保障程度高的保險產(chǎn)品。
監(jiān)管部門：將嚴查違規(guī)行為
針對此次新規(guī)，寧波保監(jiān)局稱，他們與寧波銀監(jiān)局已將該通知轉(zhuǎn)發(fā)給保險公司和商業(yè)銀行，要求相關單位采取有效的措施進行落實，同時要求保險公司每季度向保監(jiān)局上報合作銀行在猶豫期內(nèi)退保件數(shù)、回訪問題件及占同期投保件數(shù)的比率，要求各商業(yè)銀行每季度向銀監(jiān)局上報代理各險種保費收入占比情況。“我們和寧波銀監(jiān)局將對業(yè)務發(fā)展情況進行動態(tài)監(jiān)測分析，對違反《通知》要求的保險公司、商業(yè)銀行及其相關從業(yè)人員將依法予以嚴懲。”寧波保監(jiān)局稱。
根據(jù)寧波保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，寧波2013年商業(yè)銀行代理保費收入為29.35億元，其中代理壽險公司保費收入26.62億元，代理產(chǎn)險公司保費收入2.73億元。2014年1-2月，商業(yè)銀行代理壽險公司保費收入8.88億元。□記者徐文燕
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